Банк
Сбербанк планирует в ближайшее время отменить ограничения по комиссиям за эквайринг. Это приведет к возобновлению действия прежних программ лояльности. Росбанк также планирует сделать более щедрой программу по вознаграждению клиентов после того как межбанковские комиссии будут восстановлены на прежнем уровне. ЦБ РФ дал понять, что не будет пролонгировать ограничения по тарифам для оплаты пластиковыми картами социально важных продуктов. По словам экспертов, осенью остальные участники рынка присоединяться к крупным игрокам и возобновят свои кешбэк-программы.
Изменения в банках
Решением Центробанка в период с 18.04.2022 по 31.08.2022 были ограничены эквайринговые комиссии банков максимальной планкой в 1% за проведение оплаты по картам при покупках социально важных товаров. Ранее показатель достигал уровня в 1,2-2,2%. В то же время ограничили межбанковскую комиссию планкой в 0,7%. Деньги, получаемые от этой комиссии, банковские учреждения обычно тратили на выплату клиентам кешбэка.
В июне стало известно, что ЦБ не продлил ограничение по комиссии за эквайринг. Из-за того, что лимит был установлен на 1%, многим банкам пришлось отказаться или существенно сократить программы лояльности.
После того, как срок действия ограничений не продлили, многие банки заявили о возврате докризисных программ по вознаграждению клиентов: уже сейчас они предлагают клиентам возможность выбрать кредитную карту с кешбэком из нескольких вариантов, а также разрабатывают иные направления в развитии клиентской программы лояльности. Так, в Сбербанке заявили, что после отмены ограничений по эквайрингу, в банке готовы вернуться к прежним условиям программы лояльности для клиентов уже с сентября. При этом клиенты смогут получать до 20% кешбэка за оплату своих покупок. Ранее Сбер был вынужден ограничить бонусную программу начисления особых баллов «Сберспасибо». Так, граждане вместо предыдущих 0,5% стали получать 0,3% от суммы покупки.
В Росбанке заявили, что готовы к улучшению программы лояльности для клиентов, после того как уровень интерчейджа вернется к прежнему значению.
Банк ВТБ в мае сообщил, что скоро программа лояльности будет обновлена. Так, для клиентов была введена единая система вознаграждения, с помощью которой покупатели смогут получать от 2% от суммы трат в виде кешбэка за покупки в трех категориях, включая те, на которые распространяется действие пониженных эквайринговых комиссий.
В МКБ с июля было увеличено количество категорий, на которые распространяется действие бонусной системы. Как говорят представители банка, в дальнейшем систему вознаграждения планируется улучшать, если изменится конъюнктура рынка.
В «Почта Банке» пока наблюдают за происходящим, однако руководство также готово к улучшению программ лояльности, при смене внешней ситуации. Там отметили: незначительное изменение условий по начислению бонусов уже произошло.
В ДОМ. РФ регулярно происходит пересмотр действующих программ вознаграждений на основе их пожеланий и внешних факторов на рынке.
«Новикомбанк» и «МТС банк» не изменяли условия начисления вознаграждения клиентам после установления ограничений комиссий по эквайрингу.
Изменения для клиентов
В течение 2022 года программы лояльности в банках менялись не лучшим образом для клиентов. По словам экспертов, банковские учреждения выбрали тактику экономии бюджета, поэтому вынуждены были сокращать вознаграждения за оплату покупок. В некоторых компаниях деньги по кешбэку заменили на баллы, в других — ограничили срок действия бонусов, категории товаров, на которые их можно потратить или отменили их вовсе.
Изменения произошли практически во всех структурах сектора, т. к. поддержка кешбэк-программ на прежнем уровне стала невыгодной. На сегодняшний день тарифы начисления вознаграждений меньше докризисных практически в два раза. Банки, которые начисляли 2%, теперь предлагают 1%, там, где был 1%, стало 0,5%.
Эксперты считают: осенью к тактике возобновления программ лояльности присоединятся и остальные участники рынка вслед за крупными игроками. Кешбэк — это рабочий и эффективный инструмент привлечения и удержания клиентов, поэтому сразу после того как Центробанк снимет ограничения, стоит ожидать, что вознаграждения вернутся к своим прежним значениям.
Первых изменений можно ожидать уже с 01.09.2022. Предполагается, что банки будут искать новых партнеров на внутреннем рынке, чтобы формировать очередные выгодные предложения для клиентов, особенно после отмены начислений вознаграждений в виде миль и некоторых кобрендинговых предложений.
Сейчас ситуация на рынке отличается от той, которая сложилась в 2020 году, когда ограничения по эквайринговым комиссиям были также отменены на фоне восстановления финансовой системы. В первую очередь, сегодня добавляется санкционное давление, которое провоцирует существенный внешнеэкономический риск. Все это в целом приводит к негативным изменениям в экономике России, а значит, провоцирует различные осложнения для банков и влияет и на программы лояльности. В зависимости от того, как будут развиваться макроэкономические события, зависит, будут ли банки возобновлять программы вознаграждения или полностью их отменят.
На правах рекламы
Жители Ярославля заметили большое количеств машин экстренных служб и оцепление вокруг отделения Банка России на Комсомольской улице. Сотрудники ОМОНа и Росгвардии 17 августа провели учения, масштабную и реалистичную тренировку.
Полицейские и бойцы Росгвардии проводят учения. Здание отделения Банка России взяли в оцепление, окружили оградительной лентой.
«Это плановое мероприятие, рядовые учения, которое положено проводить. Повода для беспокойства и паники нет», — прокомментировали в пресс-службе Банка России.
Фото: читатель «Яркуба»
Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».
В конце января на экспертизу в ярославское отделение Банка России поступили необычные банкноты. Деньги находились в сложенном виде в пластмассовой коробке, которая сильно обгорела во время пожара в частном доме. Банкноты были буквально вплавлены в стенки коробки. В таком виде их принес житель Ярославской области в один из коммерческих банков, а оттуда они были отправлены в местное подразделение Банка России для проверки платежеспособности обгоревших банкнот.
У поврежденных, в частности — обгоревших, денег есть шанс подтвердить свою платежеспособность. Для этого у пострадавшей банкноты должна сохраниться большая часть её площади — не менее 55%. В этом случае эксперты Банка России смогут поменять поврежденные деньги на новые.
В нашей истории для определения остаточной площади обгоревшие банкноты необходимо было для начала извлечь из коробки. Для этого экспертам пришлось воспользоваться необычным для них набором инструментов: молотком, отверткой и плоскогубцами. В результате нескольких часов работы, терпения и нешуточных усилий банкноты из «пластмассового плена» удалось освободить.
Из-за полученных в огне повреждений деньги стали очень хрупкими, осыпались при малейшем прикосновении и легко могли лишиться необходимой для «опознания» части. Но и с этой проблемой профессиональные эксперты успешно справились: после подсчета остаточной площади клиенту были обменены 30 банкнот номиналом по 5000 рублей. Безвозвратно утратившей платежеспособность была признана только одна купюра...
Читайте также: Роскачество опубликовало антирейтинг продуктовых марок
— Евгений Борисович! Какие основные изменения произошли в финансовой стратегии жителей региона? Что предпочитали люди? Какими финансовыми инструментами пользовались?
— Одна из тенденций года — это интерес к инвестициям. Все больше ярославцев стали искать способы «вложиться выгодно», используя для этого инструменты фондового рынка. Вот как это выглядело в цифрах.
По итогам 9 месяцев 2021 года 148 тысяч жителей региона имели специальные счета для размещения денежных средств в ценные бумаги. Общий объем вложений ярославских розничных инвесторов в фондовый рынок составил около 46 миллиардоврублей.
Замечу, что пока вклады населения Ярославской области значительно превышают эту сумму — более чем в 5 раз. Однако вложения в инвестиционные продукты растут значительно быстрее традиционных вкладов. Это общероссийская тенденция. Сейчас у нас уже каждый пятый экономически активный житель региона имеет специальный счет для вложения в ценные бумаги. При этом не всегда уровень знаний и понимания рисков успевает за ростом вложений в фондовый рынок.
Важно понимать, что размещать свои деньги в банковском вкладе и инвестировать их в ценные бумаги — это два разных подхода к личным финансам. Банковский вклад нужен для того, чтобы сохранить сбережения. Кстати, сейчас можно подобрать условия по вкладам и процент наиболее подходящий, сравнив предложения различных банков в финансовом маркетплейсе. Там доступны линейки вкладов даже тех банков, представительств которых может не быть в вашем городе. Вклад можно оформить прямо из дома без визита в офис. Самое главное отличие вкладов в том, что деньги на них в сумме до 1,4 миллиона рублей, а в некоторых случая и до 10 миллионов рублей ( это касается счетов эскроу, например), застрахованы государством.
Если вы хотите приумножить свои сбережения, то можно рассмотреть варианты инвестиций. Инвестициям нужно учиться, запастись терпением. И все равно прибыль от инвестиций, как и сохранность ваших денег, никто гарантировать не может. Государственной страховки вложений нет, все риски несете вы сами. Поэтому деньги для инвестиций должны быть не последними и не единственными — это главное правило, которое поможет розничному инвестору не разориться.
— Если инвестиции это риск, как защищены люди от финансовых потерь на этом рынке?
— С начала октября Банк России ввел обязательное проведение тестирования неквалифицированных, то есть обычных розничных инвесторов перед сделками со сложными финансовыми инструментами. Вопросы тестов призваны помочь людям оценить свои знания и свои риски при вложении денег в инвестиции.
Ошибочно будет считать, что тестирование является ограничением для инвесторов. Правильным будет сказать, что это та часть нормального клиентского пути, которая помогает осознать принимаемые риски и защитить инвесторов от больших убытков. Тесты нацелены на то, чтобы выявить недостаток знаний и опыта, с которыми выходят на фондовый рынок миллионы людей, и подталкивают к тому, чтобы пройти обучение. Для начинающих инвесторов мы предложили обучающие онлайн программы «Грамотный инвестор», которые смогли пройти бесплатно все, кто хочет начать инвестировать.
— Насколько я понимаю, риск инвестиций заключается еще и в том, чтобы выбрать легально действующую компанию для вложения средств?
— Абсолютно верно. Желание «вложиться выгодно» порождает еще одну серьезную проблему — это выявление организаций, которые нелегально, не имея соответствующих разрешений, занимаются оказанием финансовых услуг населению. Это всем известные финансовые пирамиды, лже-брокеры и прочие. Только за 9 месяцев этого года Банком России выявлено 1626 субъектов, в деятельности которых установлены признаки нелегальной деятельности. Насколько опасно иметь дело с нелегалами, я думаю, все понимают. Люди теряют свои деньги, и каждая история — это личная финансовая трагедия конкретного человека, его семьи.
— Как избежать встречи с этими «неприятными людьми»?
— С мая этого года Банк России на своем официальном сайте публикует и регулярно обновляет Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. На сегодняшний день в этом списке — более 3,5 тысяч организаций. Большая часть из них ведет свою незаконную деятельность в Интернете, то есть, атакуя предложениями всех без исключения граждан, а есть и компании «с ярославской пропиской», те, которые имеют офис непосредственно в городах региона. Если вы думаете о получении услуги, например, вложении средств, получении займа, оформлении страховки, убедитесь, что в этом списке нет той организации, с которой вы планируете иметь дело.
— А что нового уходящий год принес заемщикам?
Рынок кредитования по-прежнему активно развивается. Из новаций года — практика, когда помощь заемщикам в виде реструктуризации кредитов или ипотечных каникул стала нормой работы кредитных учреждения. Банки убедились, что пойти на встречу ранее платёжеспособному заёмщику проще, чем заниматься судебными взысканиями просроченной задолженности. В 2020 году в первую волну пандемии были введены кредитные каникулы для граждан и ИП. Тогда эта возможность предоставлялась как вынужденная мера тем, кто не мог обслуживать свою задолженность, так как пострадал от последствий пандемии. Эта мера была востребована — ею воспользовались почти 17 с половиной тысяч жителей региона. В этом году Центробанк выступил с предложением сделать кредитные каникулы по потребительским кредитам постоянной опцией для всех заемщиков. По сути, речь идёт о закреплении в законе права граждан при определённых условиях получать отсрочку или снижение платежей по кредиту или займу. После принятия данного предложения, у массы людей перестанет остро стоять проблема относительно возможных невыплат из-за потери работы, или продолжительной болезни, поскольку просрочки могли привести к передаче договора коллекторам или банкротству.
Замечу, что сумма общей задолженности по кредитам жителей региона на конец III квартала составила 150 миллиардов рублей. Совокупный ссудный портфель ярославцев увеличился за год на 16%.
— В том числе и ипотека?
— Ипотека в общем объеме предоставленных жителям региона кредитов составляет сейчас четвертую часть и растет рекордными темпами. В прошлом году и первой половине этого года на темпы в ипотеке влияла льготная программа на новостройки. Сейчас поддержка жилищного кредитования со стороны Правительства стала более адресной, расширены условия по Семейной и Сельской ипотеке. За 9 месяцев текущего года жители Ярославской области оформили почти 11 тысяч ипотечных жилищных кредитов, взяв в долг под залог жилья 23,7 миллиарда рублей.
— В конце прошлого года вы говорили, что финансовые услуги в значительной степени ушли в онлайн. Как в этом году?
— В этом году этот процесс продолжился. Активно развивается СБП. Ярославцы ежедневно переводят почти миллиард рублей, большая часть из которых — это онлайн переводы. Сегодня ярославцы используют и такой вид расчетов по СБП, как оплату по куаркодам. Можно привести еще примеры развития финансовых онлайн услуг. Почти 65% полисов ОСАГО оформляется у нас в регионе онлайн. И здесь будет уместно напомнить некоторые правила, чтобы онлайн операции были безопасными. Они простые: используйте личный гаджет с установленными антивирусными программами, защищайте как сам смартфон, так и банковские приложения надежными паролями, не проводите операции в зоне открытых WI-FI сетей. Специально для пожилых и людей с инвалидностью в этом году банкам рекомендовано внедрять сервис «второй руки», когда более молодой и грамотный родственник контролирует онлайн операции пожилого человека и предотвращает атаки мошенников.
— Евгений Борисович, какие советы вы дадите ярославцам — потребителям финансовых услуг?
—Защищайте свои права потребителя финансовых услуг. Мы благодарны ярославцам за обращения в Банк России, которые помогают нам выявить нарушения на финансовом рынке, сделать его для потребителя более комфортным. Напомню, что отправить свои сообщения можно в электронном виде через интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru. Также можно воспользоваться телефоном горячей линии: 8-800-300-30-00. Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу финансовых слугах, их всегда можно быстро и удобно разрешить с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн». Задавайте свои вопросы и через «Яркуб», мы с удовольствием на них ответим. Повышайте уровень своей финансовой грамотности, это полезно!
Читать также: Объем реализации молока в российских сельхозорганизациях вырос на 2,6%
Число случаев признания граждан и индивидуальных предпринимателей несостоятельными увеличилось более чем вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2020 года (полугодие).
Причем, если корпоративное банкротство юридических лиц в целом сокращается, то физических, наоборот, увеличивается. Так в этом году 137 485 индивидуальных предпринимателей были признаны банкротами.
«Банкротство граждан продолжает набирать популярность, но существенного всплеска под влиянием пандемии не наблюдается, видимо, пострадавшим от нее гражданам удалось урегулировать свои долги с кредиторами. В банкротстве граждан мы наблюдаем более равномерное распределение количества судебных решений по регионам, чем в банкротстве компаний. Например, в Волгоградской области, которая на 10 месте по числу граждан-банкротов, их оказалось всего в два раза меньше, чем в Москве. Для сравнения, в Башкортостане, который на 10 месте по количеству компаний-банкротов, таковых в 9 раз меньше, чем в столице. Таким образом, банкротство граждан как социально-ориентированная законная процедура списания долга продолжает развиваться, что, несомненно, позитивно для экономики», – отметил Алексей Юхнин Руководитель проекта "Федресурс".
Как это может повлиять на бизнес?
По данным ФНС, на 1 июля 2021 года в России действовало 3,14 млн индивидуальных предпринимателей, которые в любой момент могут оказаться в стадии банкротства как физическое лицо.
В подобных реалиях, руководителям компаний, важно настроить регулярную проверку и анализ контрагентов, с которыми ведется работа.
Если в организации используется типовая программа фирмы «1С», то в этом случае можно воспользоваться встроенным в программу функционалом онлайн-мониторинга контрагентов, информацию для которого предоставляет аналитическое агентство СПАРК Интерфакс.
Одним из уникальных преимуществ 1СПАРК Риски является, то что он позволяет в онлайн режиме получать уведомления об изменениях у контрагентов непосредственно в программу «1С». Так, например, можно получить уведомление «Банкротство физического лица» по контрагентам ИП, которые записаны в Вашей базе «1С».
Вот полный перечень уведомлений, которые можно получить по Вашим контрагентам:
· Изменения статуса компании - ликвидация, банкротство, реорганизация;
· Включение контрагента в негативные реестры ФНС или Реестр недобросовестных поставщиков (РНП);
· Внесение регистрационным органом записи о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ;
· Смена наименования юридического лица, юридического адреса, руководителя;
· Подача заявления в регистрационный орган о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
· Появление в отношении контрагента нового исполнительного производства;
· Сведения о заключении или изменении договора залога движимого имущества в качестве залогодателя;
· Сведения о заключении или изменении договора лизинга в качестве лизингополучателя.
Также в программе «1С» реализованы и другие функции 1СПАРК Риски. Индексы отображаются в карточке контрагента, при формировании платежного поручения, в отчетах по дебиторской задолженности и т. д. Отчет мониторинга помогает следить за важными изменениями у контрагентов: ликвидации, реорганизации, смене руководителя, адреса, учредителей и т. п. Бизнес-справку с электронной подписью Интерфакс также можно заказать прямо из программы и использовать для быстрой проверки контрагента по основным признакам хозяйственной деятельности за последние 12 месяцев.
С 4 июня у пользователей тарифа 1СПАРК Риски + появилась возможность получить еще больше информации по контрагентам. В программу 1С:Бухгалтерия предприятия начиная с версии 3.0.94.17 встроен переход в карточку организации в веб-версии СПАРК Интерфакс. Обращаем внимание, что СПАРК анализирует доступные сведения по юридическим и физическим лицам более чем из 200 источников данных. На главной странице карточки юридического или физического лица в СПАРК пользователям 1С, при наличии данных в источнике, будет доступна ключевая информация по компании или персоне, а также показатели, требующие повышенного внимания.
Возможности 1СПАРК Риски можно попробовать бесплатно, для этого можете обратиться к официальным партнерам фирмы «1С» в Вашем регионе:
· ООО «АйТи Консалтинг», +7 (4852) 59-33-33
· ООО «Баланс», +7 (800) 350-32-70
· ООО «Ярософт», +7 (4852) 59-45-46
- «В коробке во дворе мужики на коньках носились с воплями и криками»: старейший болельщик «Локомотива» рассказал об истории ярославского хоккея
- «Сложно представить сельское хозяйство без романовской овцы». Ярославский фермер о достоинствах, проблемах и возможностях дальнейшего развития местной породы
- «Когда впервые приехал в Ярославль, глаза на лоб вылезли». Михаил Пеймер в преддверии 100-летнего юбилея рассказал о городе 1930-х, участии в Сталинградской битве и молодом поколении
- Люди удивляются, когда узнают, что мы из России: группа Ocean Jet о поисках стиля, творчестве на расстоянии и сотрудничестве с Александром Петровым
- «Проклятье морей», Летучий голландец, пираты и полет над залом: Виталий Дубинин и Юрий Соколов рассказали о грандиозном шоу «Арии»
- «У нас отзывчивые люди»: руководитель ярославского кошачьего приюта рассказала о буднях волонтеров
- «Обмен энергиями посредством искусства»: ярославский художник Илья Ноль о своем искусстве, психике и восприятии
Четверть объема взятых ярославцами кредитов приходится на ипотеки. С января по сентябрь текущего года жители Ярославской области оформили 11 тысяч жилищных кредитов, взяв в долг 23,7 миллиарда рублей.
Отметим, что с начала года общая задолженность ярославцев по ипотечным кредитам увеличилась на 16% и превысила 67 миллиардов рублей. Просроченная задолженность снизилась с 1% до 0,8%.
В настоящее время в статусе дольщиков строят квартиры 3 340 ярославских семей. На счетах эскроу ими размещено 8,6 миллиардов рублей, которые после завершения строительства будут переданы застройщикам.
— Сегодня на растущий рынок ипотеки оказывают влияние два основных фактора: проектное финансирование стройки, исключающие риск обманутых дольщиков, и государственные льготные программы, которые расширяют доступность ипотечных программ для ряда граждан, это и семейная ипотека, и сельская ипотека, — отметил управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев.
Вчера, 5 октября, в России на одну коллекционную монету стало больше. Главный банк страны выпустил в обращение памятные серебряные два рубля «Поэт
— Для нас, земляков Некрасова, появление этой памятной монеты имеет особое значение. Радостно осознавать, что имя великого поэта в ряду выдающихся личностей нашей страны увековечено в чекане памятных монет Банка России. На мой взгляд, монета — необычайно красива. Это очередной успех мастеров медальерного искусства, работающих над созданием памятных российских монет, — выразил свое мнение управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев.
В основу дизайна монеты легла литография Давида Боровского. На одной стороне создатели расположили рельефное изображение поэта на скамейке и сидящей рядом собаки на фоне пейзажа. По окружности — надпись:
Читайте также: В Ярославле вместо кинотеатра откроют фастфуд
Как уязвимы наши пожилые родители, бабушки и дедушки, как доверчивы! Они нуждаются в нашей заботе и защите по многим вопросам, финансовым – в том числе. Мошенники всегда выбирают в качестве своих потенциальных жертв тех, кого легче обмануть. И старшее поколение людей страдают от аферистов в первую очередь. Сегодня специалисты ярославского отделения Банка России дали практические советы по защите людей «серебряного» возраста от ловушек финансовых мошенников.
Первая ловушка. Компьютер и телефон
Телефонное мошенничество является одним из главных каналов хищения средств у граждан. Мошенники умышленно вводят жертву в заблуждение, чтобы получить результат в своем грязном деле. Объясните старшим родственникам, что злоумышленники могут представиться сотрудниками банка, пенсионного фонда, полицией – кем угодно. Могут говорить об угрозе счету, предлагать получить компенсацию, угрожать уголовным преследованием. Их цель — вывести из равновесия, узнать конфиденциальную информацию и похитить средства. При любом подобном звонке рекомендуйте ни в коем случае не волноваться, не вступать в диалог, не сообщать никакие данные. Пусть ваши близкие научится просто сбрасывать звонок и класть трубку. И сразу же сообщать о таком звонке родным и друзьям, которым доверяют на 100%. А те помогут связаться с организацией, от имени которой якобы звонил собеседник, по официальным телефонам. Обратите внимание на гаджеты ваших возрастных родственников. Проверьте настройки безопасности на ключевых сайтах, которыми они пользуются: надежность пароля на Госуслугах, в почте, онлайн-банке, социальных сетях, при необходимости обновите пароль, установите дополнительную защиту, например, подтверждение входа в личный кабинет с помощью СМС-сообщения. На всех устройствах установите антивирус, проверьте, включено ли автоматическое обновление ПО. На телефоне установите программу анти-спам для защиты от нежелательных звонков.
Вторая ловушка. Нелегалы на финансовом рынке
Естественное желание пенсионеров — получить доход со своих скромных накоплений. Ведь им так хочется порадовать внучат и детей каким-нибудь подарком. Предупредите родственников о нелегальных финансовых организациях, которые охотятся за их сбережениями. Большинство финансовых пирамид ориентировано как раз на пенсионеров — они могут называть себя «кассами взаимопомощи», потребительскими обществами или кооперативами. Предлагают вложения в фермерские хозяйства, недвижимость и другие якобы доходные инвестиционные продукты. Но при этом зачастую даже не могут толком объяснить, на что именно идут вложенные средства. Обещают повышенный процент от инвестиций, гарантируют прибыль и уверяют, что все средства застрахованы. Подобные сомнительные организации имеют физические офисы, где активно убеждают пенсионеров заключить договор и вложить средства. Могут обзванивать потенциальных жертв, давать рекламу в газетах. Бывает, пожилые люди попадают в подобные организации по рекомендациям соседей или друзей, которые так же не разобравшись вложили средства. Сообщите родственникам, что принимать деньги у граждан имеют право только финансовые организации, поднадзорные Банку России: они должны иметь на это специальное разрешение. Проверить легальность компании можно на официальном сайте cbr.ru Здесь же расположен список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, с которым также нужно свериться перед взаимодействием с той или иной финансовой организацией. Ваша помощь в этом вопросе будет очень полезной!
Третья ловушка. Мисселинг
Можно посоветовать пожилым людям надежный и застрахованный от лица государства способ сбережения средств — вклад в банке. Однако стоит предупредить ваших родственников, что здесь можно столкнуться с недобросовестным менеджером, который захочет продать пенсионеру совсем не то, за чем он пришел. Вместо вклада недобросовестные сотрудники финансового учреждения могут навязать, например, полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи ПИФов и другое. Все это легальные финансовые продукты. Доход по ним действительно может быть выше процента по депозиту, но может принести и убытки, которые никто не покроет. Если пожилой клиент пришел в банк именно для того, чтобы открыть вклад с гарантированным процентом и государственной страховкой, необходимо проверить договор. В нем обязательно должно присутствовать слово «вклад», и договор должен быть заключен только с банком, а не со страховой или управляющей компанией, в договоре должен быть четко прописан процент. Государственная страховка распространяется на сумму в 1,4 млн рублей. Обтекаемой фразы типа «защита капитала» быть не должно.
Четвертая ловушка. Онлайн-сервисы
Мошенники часто выманивают у доверчивых людей конфиденциальные данные для доступа к онлайн- и мобильному банку или убеждают дистанционно перевести деньги. Подумайте, возможно, не стоит подключать на устройствах ваших пожилых родственников финансовые онлайн-опции. Банк России дал банкам рекомендации по дополнительной защите уязвимых категорий граждан. Чтобы снизить риски, банки должны подключать дистанционные каналы только по желанию клиента, а не по умолчанию. Клиентам также нужно дать возможность устанавливать ограничения на совершаемые переводы — по сумме, количеству и списку получателей. Специально для пожилых и людей с инвалидностью банкам рекомендовано внедрять сервис «второй руки». Работает он так. Клиент назначает другого человека, например родственника, своим помощником. Тот будет получать уведомления о проводимых операциях через онлайн- или мобильный банк и подтверждать их. Если же они покажутся ему подозрительными — отклонять, чтобы связаться с близким и прояснить ситуацию. Назначить помощника и подключить сервис вправе только сам клиент. Если вы станете для своих старших родственников и друзей такой «второй рукой», то, заметив какую-то необычную активность, похожую на мошенничество, совместно сможете защитить средства, нервы и здоровье.
Читайте также: 41 год работала ради этого: ярославна рассказала, на что хватает пенсии учителя
Потребительский кредит (заем) может быть возвращен заемщиком досрочно полностью или по частям, если вы уведомите об этом кредитора не менее чем за 30 календарных дней или в более короткий срок, который указан в договоре. Подать заявление о досрочном погашении кредита можно как через
По правилам досрочного погашения деньги списываются строго по графику платежей. Если в договоре, к примеру, указано, что вы должны погашать кредит каждый месяц
Многие ярославцы берут кредиты на квартиры, машины, бытовую технику, смартфоны и другие необходимые вещи. Самый простой способ погашения кредита — досрочная выплата. Если сумма займа большая, то можно подать заявление на уменьшение размера ежемесячного платежа. Когда сумма уменьшится — выплатить кредит досрочно.
Важно получить от банка справку о том, что ваш кредит погашен.
Никогда не связывайтесь с микрозаймами. Они несут за собой множество неприятных последствий. Лучше обратитесь в отделение официального банка.
Читать также: В мэрии Ярославля рассказали, когда откроют Добрынинский мост
— Михаил Васильевич, почему денежные переводы стали такими популярными?
— Если говорить коротко, то этот активный процесс прогнозируемый, он объясняется развитием технологий, инфраструктуры и постоянным расширением возможностей безналичных операций — это позволяет людям активно пользоваться ими, не снижая качества жизни, в таких ситуациях, например, как пандемия. Два года назад деньги онлайн переводил каждый второй россиянин. Теперь это делают более 75% жителей страны. Многие из нас освоили финансовые операции в онлайне, что на самом деле удобно и безопасно при соблюдении необходимых правил. За первое полугодие 2021 года жители области совершили более 40 млн денежных переводов на общую сумму 168 млрд рублей. Сейчас на руках у ярославцев более 1,8 млн активных банковских карт, это тех, по которым в последние полгода совершались операции. Если сопоставить эту цифру с населением области, то получится — по полторы карты «на брата», на каждого жителя от мала до велика. Такая арифметика позволяет нам сказать, что карт в регионе достаточно. Ну, а если у
— Понятно, что карты — доступны и их достаточно. А что с технологиями? Какими способами деньги можно перевести?
— Для перевода денег между клиентами разных банков удобно пользоваться системой быстрых платежей (СБП). За 3 года с запуска этой системы она стала, действительно, популярной и функциональной. С помощью СБП мы имеем возможность переводить деньги со своей карты на карту адресата (в том числе и себе) в любом банке мгновенно и круглосуточно. Кроме того, СБП позволяет оплатить покупки, имея с собой только телефон. А в перспективе будут доступны и другие типы платежей — переводы в пользу государства — налоги, штрафы, пени, оплата коммунальных платежей, переводы от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам, например, зарплатные и иные выплаты. К системе подключились более 200 российских банков, среди них — все крупнейшие. Несомненные её плюсы в том, что она позволяет отправлять до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. А за одну операцию мы вправе переводить до 600 тысяч рублей. Согласитесь, это удобнее, чем по старинке снимать деньги в банкомате, а далее перевозить и передавать своему адресату наличные. А ситуаций, когда надо перевести деньги — масса: это помощь детям, родителям, с друзьями и коллегами тоже бывают общие финансовые проекты — праздники, мероприятия и так далее.
— Если по
— Если адресат и отправитель являются клиентами одного банка, то чаще всего люди пользуются
—
— Очевидно, что онлайн перевод — быстрый и удобный способ перевода средств. И, конечно, — безопасный, при четком соблюдении правил пользования картой. Чтобы
— А если
— В этом случае нужно запомнить 2 правила. Первое — эти деньги нельзя переводить обратно самостоятельно, даже если вам позвонили и сообщили реквизиты. Это могут быть мошенники. Следует обратиться в банк и сделать возврат ошибочного перевода. И второе правило. Ни в коем случае нельзя тратить эти деньги, поскольку их получение может расцениваться как необоснованное обогащение и, при определённых обстоятельствах, может быть наказуемо.
— Если вдруг возникли проблемы с переводом денег, куда обратиться?
— Прежде всего, звоните на телефон горячей линии вашего банка, он есть на оборотной стороне карты. В
Читайте также: Как не потерять деньги во время онлайн-шопинга, рассказали в Центробанке
