Центр

Четверть объема взятых ярославцами кредитов приходится на ипотеки. С января по сентябрь текущего года жители Ярославской области оформили 11 тысяч жилищных кредитов, взяв в долг 23,7 миллиарда рублей.

Отметим, что с начала года общая задолженность ярославцев по ипотечным кредитам увеличилась на 16% и превысила 67 миллиардов рублей. Просроченная задолженность снизилась с 1% до 0,8%.

В настоящее время в статусе дольщиков строят квартиры 3 340 ярославских семей. На счетах эскроу ими размещено 8,6 миллиардов рублей, которые после завершения строительства будут переданы застройщикам.

— Сегодня на растущий рынок ипотеки оказывают влияние два основных фактора: проектное финансирование стройки, исключающие риск обманутых дольщиков, и государственные льготные программы, которые расширяют доступность ипотечных программ для ряда граждан, это и семейная ипотека, и сельская ипотека, — отметил управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев.

— Михаил Васильевич, почему денежные переводы стали такими популярными?

— Если говорить коротко, то этот активный процесс прогнозируемый, он объясняется развитием технологий, инфраструктуры и постоянным расширением возможностей безналичных операций — это позволяет людям активно пользоваться ими, не снижая качества жизни, в таких ситуациях, например, как пандемия. Два года назад деньги онлайн переводил каждый второй россиянин. Теперь это делают более 75% жителей страны. Многие из нас освоили финансовые операции в онлайне, что на самом деле удобно и безопасно при соблюдении необходимых правил. За первое полугодие 2021 года жители области совершили более 40 млн денежных переводов на общую сумму 168 млрд рублей. Сейчас на руках у ярославцев более 1,8 млн активных банковских карт, это тех, по которым в последние полгода совершались операции. Если сопоставить эту цифру с населением области, то получится — по полторы карты «на брата», на каждого жителя от мала до велика. Такая арифметика позволяет нам сказать, что карт в регионе достаточно. Ну, а если у кого-то до сих пор карты нет, то банки таких клиентов ждут, что называется, с распростертыми руками.

— Понятно, что карты — доступны и их достаточно. А что с технологиями? Какими способами деньги можно перевести?

— Для перевода денег между клиентами разных банков удобно пользоваться системой быстрых платежей (СБП). За 3 года с запуска этой системы она стала, действительно, популярной и функциональной. С помощью СБП мы имеем возможность переводить деньги со своей карты на карту адресата (в том числе и себе) в любом банке мгновенно и круглосуточно. Кроме того, СБП позволяет оплатить покупки, имея с собой только телефон. А в перспективе будут доступны и другие типы платежей — переводы в пользу государства — налоги, штрафы, пени, оплата коммунальных платежей, переводы от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам, например, зарплатные и иные выплаты. К системе подключились более 200 российских банков, среди них — все крупнейшие. Несомненные её плюсы в том, что она позволяет отправлять до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. А за одну операцию мы вправе переводить до 600 тысяч рублей. Согласитесь, это удобнее, чем по старинке снимать деньги в банкомате, а далее перевозить и передавать своему адресату наличные. А ситуаций, когда надо перевести деньги — масса: это помощь детям, родителям, с друзьями и коллегами тоже бывают общие финансовые проекты — праздники, мероприятия и так далее.

— Если по какой-то причине использование системы быстрых платежей невозможно, что посоветуете? Как ещё можно перевести деньги?

— Если адресат и отправитель являются клиентами одного банка, то чаще всего люди пользуются онлайн-переводом через приложение банка. Но в этом случае нужно внимательно ознакомиться с информацией о тарифах. Важно учесть, что банк вправе устанавливать лимиты бесплатных перечислений внутри банка и взимать комиссию за переводы сверх этого лимита. Если вы таким способом отправляете деньги в другой банк, то тем более нужно следить за комиссией.

— Онлайн-переводы зачастую вызывают опасение — как бы деньги не потерялись! Есть ли основания не доверять быстрым переводам, и как сделать их безопасными для отправителя и получателя?

— Очевидно, что онлайн перевод — быстрый и удобный способ перевода средств. И, конечно, — безопасный, при четком соблюдении правил пользования картой. Чтобы кто-то сделал перевод на ваш счет, достаточно сообщить плательщику номер карты или номер телефона. Никакой другой информации не потребуется. Важно очень хорошо запомнить, что никому никогда нельзя сообщать секретные данные вашей карты — имя владельца, срок действия и три цифры на оборотной стороне (CVC или CVV-код). Если вы сами переводите деньги, то нужно, прежде всего, очень внимательно вводить данные получателя (номер карты или телефон). Вернуть ошибочный перевод довольно сложно, это требует дополнительных хлопот и времени, и, если ошибка все-таки произошла, нужно обратиться за помощью в свой банк.

— А если кто-то ошибочно кинул деньги вам на карту, что делать?

— В этом случае нужно запомнить 2 правила. Первое — эти деньги нельзя переводить обратно самостоятельно, даже если вам позвонили и сообщили реквизиты. Это могут быть мошенники. Следует обратиться в банк и сделать возврат ошибочного перевода. И второе правило. Ни в коем случае нельзя тратить эти деньги, поскольку их получение может расцениваться как необоснованное обогащение и, при определённых обстоятельствах, может быть наказуемо.

— Если вдруг возникли проблемы с переводом денег, куда обратиться?

— Прежде всего, звоните на телефон горячей линии вашего банка, он есть на оборотной стороне карты. В каких-то спорных ситуациях, когда нарушаются ваши права потребителя финансовых услуг, обращайтесь в Банк России по бесплатному телефону 8-800-300-3000, через интернет-приемную на сайте cbr.ru или бесплатное мобильное приложение «ЦБ онлайн».

Читайте также: Как не потерять деньги во время онлайн-шопинга, рассказали в Центробанке

К сожалению, в интернете покупателей ждут не только продавцы, но и кибермошенники на своих фишинговых сайтах. Это — сайты-подделки, созданные специально для выуживания секретных данных карты. О том, какими могут быть приемы обмана, нам рассказали специалисты ярославского отделения Банка России.

Получите суперскидку! На такой призыв любому хочется откликнуться, то есть — кликнуть на рекламное объявление. Но при этом мы рискуем оказаться не на сайте щедрого продавца, а на фишинговой странице. Оказавшись там, жертва оформляет покупку, вводит данные карты... и помимо стоимости товара с карты списываются и все остальные средства.

Причем суперскидку нам может пообещать и якобы известный магазин, прислав письмо на личную почту. И вроде бы адрес отправителя и дизайн письма — все похоже на предыдущие письма знакомого и любимого продавца. Да и сайт по предложенной ссылке также профессионально оформлен в стиле бренда. Но излишнее доверие и невнимательность может сыграть с нами злую шутку. После покупки сделка окажется выгодной, увы, только для мошенника.

Вернем кешбэк! Мошенники в Сети создают фальшивые сайты-агрегаторы скидочных купонов и кешбэка. На товары и услуги от разных фирм якобы предлагаются скидки, но главное — при переводе денег с одной своей карты на другую предлагают приличный кешбэк. Для его получения нужно ввести данные сразу двух своих карт. Таким образом, мошенники получают информацию даже не по одной, а по двум картам жертвы и выводят деньги.

А в мошеннические мобильные приложения, в которых якобы аккумулируются скидки и акции брендов, может быть интегрировано вредоносное ПО. При загрузке приложения на телефон вирус может открыть мошенникам доступ к управлению мобильным банком со всеми печальными для нас последствиями.

Продам недорого! Сайты бесплатных объявлений — ещё одна потенциальная площадка для совершения мошенничества. Как это происходит? Заинтересовавшись тем или иным товаром, мы начинаем диалог с продавцом в официальном чате площадки. На нашу беду продавец может оказаться мошенником. Для продолжения общения он предлагает нам перейти в личный чат в один из популярных мессенджеров, например, для отправки видео или под другим предлогом. Затем он присылает нам ссылку: это может быть как ссылка якобы обратно на сайт бесплатных объявлений, либо ссылка якобы на сайт курьерской компании для оформления доставки. В любом случае ссылка будет вести на тщательно замаскированный фишинговый сайт.

Как защититься? Что ж, схемы понятны. Но как не стать жертвой злоумышленников. А правила такие:

— самостоятельно найдите через поисковик сайт нужного магазина и сохраните ссылку в закладках;

— не переходите по ссылкам с заманчивыми предложениями, которые поступают через СМС, мессенджеры, по электронной почте;

— установите на свой гаджет антивирусную программу;

— покупки в интернете оплачивайте отдельной картой, пополняя ее на необходимую для оплаты сумму. Всем удачного и выгодного онлайн шопинга!

Сегодня юрист ярославского отделения Банка России Олег Масков рассказал, что делать, если вы пропустили несколько платежей по ипотеке. Оставят ли вас в квартире, если там прописаны дети или попросят съехать?

Важно учитывать, что период послаблений, который действовал для некоторых должников, уже закончился. Напомним, что Банк России рекомендовал кредиторам до 31 мата 2021 года не требовать продажи заложенного жилья, если заемщик или члены его семьи болели коронавирусом или у семьи резко снизился доход в связи с пандемией.

— Чтобы заемщики не лишились квартиры или дома из-за временной потери дохода, закон разрешает им взять ипотечные каникулы, — дает совет Олег Масков. — В этом случае у вас появится период, свободный от платежей, для трудоустройства и восстановления платежеспособности. Если финансовое положение не восстановится полностью, можно обратиться в банк с просьбой реструктурировать кредит — уменьшить ежемесячные взносы и удлинить срок выплат.

Нередко уменьшить платежи позволяет рефинансирование долга в других банках. В любом случае при возникновении проблем с платежами нужно идти в банк и искать выход, чтобы справиться с трудностями и сохранить статус надежного заемщика.

Читайте также: В Ярославле собственника, сносящего «Царьград», могут привлечь к ответственности